服务热线:400-9669-290( 9:00-18:00 )

自2015年开始,监管部门依次实施了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构备案管理登记指引》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》、以及深圳市金融办《关于进一步做好全市网络借贷信息中介机构整改有关事项的通知》等法律法规,国内网贷行业进入有法可依的时代。

深圳前海壹号钱庄金融信息服务有限公司(以下简称“1号钱庄”)严格按照法律法规积极落实监管政策的每一项规定,为借款人和出借人提供一个安全合规的互联网金融服务平台。

1号钱庄自上线以来,一直专注于农村普惠金融服务领域,为广大用户提供优质的网络借贷信息中介服务,坚持聚焦做好“三农普惠”的小而美平台,我们积极响应监管要求促进合规发展,1号钱庄一直在行动!

在行业监管细则逐步清晰之际,1号钱庄面向广大关心三农的用户公开汇报合规整改进展,并承诺将始终恪守合规发展的原则,严格遵守监管规定,不断深化合规建设,持续做好三农普惠金融服务。

1号钱庄平台具体费用收取标准如下:
费用项目 出借人 借款人
开通存管账户 免费 免费
充值费用 免费 免费
平台撮合服务费 免费 按《借款合同》收取
债权转让费 免费 免费
提现费用 免费 免费
逾期违约金 免费 按《借款合同》收取

监督管理机构

网络借贷合法合规

1号钱庄合同范本

互联网借贷小知识
互联网借贷常见术语
互联网借贷风险提示
互联网借贷禁止性行为提示
备案前网贷投资六大原则
  • 什么是网络借贷?
    网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷;从事项目推荐、初步尽职调查、信用评估、信息中介、交易撮合等服务的网站称为网贷平台,简称平台。
  • 什么是网络借贷信息中介机构??
    网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
  • 网络借贷信息中介机构应当履行哪些义务?

    1.依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务;

    2.对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核;

    3.采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动;

    4.持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险;

    5.按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息,其中网络借贷有关债权债务信息要及时向有关数据统计部门报送并登记;

    6.妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息,不得删除、篡改,不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息;

    7.依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务;

    8.配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作;

    9.按照相关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作;

    10.国务院银行业监督管理机构、工商登记注册地省级人民政府规定的其他义务。

  • 借款人应当履行哪些义务?

    1.提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;

    2.提供在所有网络借贷信息中介机构未偿还借款信息;

    3.保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;

    4.按照约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;

    5.确保自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款;

    6.借贷合同及有关协议约定的其他义务。

  • 参与网络借贷的出借人应当履行哪些义务?

    1.向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;

    2.出借资金为来源合法的自有资金;

    3.了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;

    4.自行承担借贷产生的本息损失;

    5.借贷合同及有关协议约定的其他义务。

  • 出借人需要具备哪些能力?
    参与网络借贷的出借人,应当具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。

投资人:也叫出借人,指拥有闲散资金、在平台上进行出借(投资)的用户。

借款人:是指有资金需求,在平台上申请借款的个人或者企业。

投标:投资者在网贷平台上以点击“购买”或者“确认”等方式投资的行为。

流标:在规定的募集期内,投资者投资总额未达到拟募集资金总额。

赎回:在活期理财产品中,投资者出于流动资金的需要,随时可以向平台申请退回部分或全部投资金额的行为。

自融:所谓自融就是有实体企业的人通过互联网设立一个网贷平台,从网贷平台上融到资金,用于自己企业或者关联企业使用,就是给自己用!这样的平台,从法律上踩了非法集资的红线,应该远离。

资金池:顾名思义,就是把资金汇集到一起,形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间。

资金站岗:资金站岗也称为“当哨兵”,是指投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标,或者充值后一直没有标的可投,或者项目很少抢不到标,让资金闲置的情况。

资金存管:指P2P平台将交易资金、平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上,如银行账户或第三方支付机构账户。

第三方支付:第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构,采用与各大银行签约的方式,通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。常见的第三方支付机构包括:支付宝、财付通、快钱、汇付天下、易宝支付、通联支付等。

等额本息:等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式,在还款期内,每月偿还同等数额的款项(包括本金和利息)。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

其计算公式如下:

每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款总期数]÷[(1+月利率)^还款总期数-1]

因计算中存在四舍五入,最后一期还款金额与之前略有不同。

先息后本:先息后本还款法是指在还款期内,借款人每月只需偿还借款利息,借款到期后一次性归还本金及利随本求清的还款方式。

到期还本付息:到期还本付息还款法是指在借款到期后,借款人一次性偿还全部借款本金和全部借款利息的还款方式。

风险提示(包括但不限于):

1.利率风险,是指市场利率变动的不确定性给您造成损失的可能性。

2.汇率风险,又称汇兑风险,是指人民币与外币价值因货币汇率的变动而导致您产生损失的可能性。

3.政策风险,是指政府有关金融市场的政策发生变化或是重要的法规规章出台,引起金融市场的波动,从而给您带来损失的可能性,比如税收风险。

4.操作风险,由于诸如输入账号密码错误、泄露密码验证码、点击错误页面链接、理解错误等操作不当导致您投资损失的可能性。

5.不可抗力风险,由于自然灾害、战争、社会动乱、罢工、电力中断、黑客攻击、计算机病毒、系统或网络故障等不可抗力因素的出现,导致您投资本金及收益延迟或者部分损失的可能性。

6.信用/道德风险,因融资方没有还款意愿或者还款能力不足而导致出借本金和利息无法收回的可能性。

7.项目市场风险,借款企业虽然谨慎勤勉,但由于各种原因仍不能排除项目失败导致本息受损的风险,如产品或服务质量达不到市场需求、销售渠道缺乏或不畅、营销战略或策略出现失误等。

网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:

1.为自身或变相为自身融资;

2.直接或间接接受、归集出借人的资金;

3.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

4.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

5.发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

6.将融资项目的期限进行拆分;

7.自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

8.开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

9.除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

10.虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

11.向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

12.从事股权众筹等业务;

13.法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

借款人不得从事下列行为:

1、生产、经营或投资国家明文禁止的或者超出国家限制限额的产品、项目和服务的;

2、违反国家外汇管理规定的;

3、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的;

4、生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的;

5、未按照约定的用途、约定的资金比例使用借款资金的;

6、将借款资金用于违法犯罪活动或者资助违法犯罪活动;

7、通过故意变换身份、虚构融资项目、夸大融资项目收益前景等形式的欺诈借款;

8、同时通过多个网络借贷信息中介机构,或者通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式,就同一融资项目进行重复融资;

9、在网络借贷信息中介机构以外的公开场所发布同一融资项目的信息;

10、其他严重违法行业主管部门规定的。

参与网络借贷的出借人不得从事下列行为:

1.未满18周岁或者虽满18周岁但智力存在障碍以及年满16周岁以自己的劳动收入为主要生活来源但智力存在障碍,均不能以完全民事行为能力人参与出借,除非经过其监护人同意或者代理。

2.已满10周岁不满18周岁的智力正常的限制民事行为能力人,参与出借金额不能超出其应有的智力水平所能理解的程度。民投金服平台对该类投资者的限额为20000元。

3.10周岁以下的人不能参与网络借贷。

4.对所出借的资金不具有所有权或处分权的,如违法犯罪收入,不能参与网络借贷。

5.使用他人的身份证号码,手机号码和银行卡号的,不提供其他真实个人资料的,不能参与网络借贷。

现阶段投资时基本的选择标准就是平台是否完成备案,但因截止的期限还有一定的空间,所以任何的猜测都是不负责的。对于平台能否完成备案这一未知结果,任何人都无权给予猜测和结论。在平台完成备案之前,谨记以下原则进行投资。

  

原则一:绝不能相信平台的片面之词

平台说自身能完成备案,哪个王婆不自夸,即使合规进程不错也可能最后在小河沟里翻了船。提醒投资者在做决策时,应理性综合地进行投资分析。

  

原则二:平台的合规进程完善度

  

合规进程的完善度是能否完成备案的前提必备条件,可作为投资决策依据之一。

  

信息披露方面:平台要按规定设立信披专栏,并且按要求披露信息内容,包括基本信息、股东及高管信息、运营信息、合规信息等等。

  

业务类型及标的限额:作为投资者你需要知道哪些业务是监管禁止的业务类型,如校园贷、现金贷及净值标等产品,这些违规业务一定要远离。标的借款额度要满足限额要求,不同的借款对象所对应的借款额度20万元/100万元的限额,需要注意是否存在标的拆分。

银行存管:平台要上线存管且根据存管规定及地域要求进行银行存管。

  

原则三:慎选业务及会查标

  

除了不能选择违规的业务类型外,还要选择自己熟悉的业务。这样在投资前才能进行有效的考察。如实物抵押类的业务,车贷、房贷这种比较常见就会比较熟悉,在查标时会有据可依,但收藏品类的,如果对产品不熟悉,很难辨别物品的真假,且有一定的查标难度。

作为P2P投资者,应该学会最基本的投资技能——查标。仔细阅读借款介绍部分,对借款标的中借款人情况、借款资料照片、抵押物等等借款信息进行仔细的审查。无论行业规定什么制约条件,平台采用哪种增信手段,业务本身才是投资资金安全与否的决定性条件。

  

原则四:认清平台的套路手段

  

一是低息和高息陷阱。

对于平台的高息套路已经有一定的免疫力了,除了少数的羊毛党爱好者外,大部分的投资者都是稳健用户群体。物极必反同高息一样,低息并不能表示就是安全的。不少平台转变套路策略,开始使用低息手段诱骗投资者。一些用户以为低息平台相对安全,而完全不知这仅仅是平台的花样手段。所以单从利率角度并不能独断平台的风险程度,更不能作为投资判断依据,以防止陷入平台的圈套。   

二是造假自融等恶劣吸金手段。

平台的套路手段比较多样,最终目的就是欺骗用户造就资金池。通常的手段就是通过发假标积进行自融,所以可以通过查标辨别平台是否有猫腻。再者可以通过查询工商信息,发现融资企业是否为空壳公司,或者是否与平台企业存在关联。   

原则五:投资有安全保障的平台

  

监管政策要求平台取消刚兑,但平台仍需要对投资资金提供安全保障。除了平台自身的技术及风控管理能力保障外,还需要加强标的信披、引入第三方提供本金担保等投资安全保障措施。安全保障及投资参考意见可参考以下几点。

  

1.平台仍设有风险准备金的不予考虑。

  

2.平台有第三方保险或担保机构的根据情况适度考虑,无第三方合作机构保障的慎重考虑。

  

3.平台标的信披不完善的慎重考虑,且无担保的绝不考虑。

  

4.不予考虑技术不过关,操作过程中出现程序问题的平台。

5.对于平台的坏账逾期情况适量而定,30%的则应慎重考虑或果断拒绝。

  

原则六:必要的运营实力及能力支撑

坚决不投资2016年8月份以后上线运营的平台,即使满足这一点还要考察平台的背景实力、管理团队能力及投资体验和服务质量。平台的背景实力不能仅仅看上市、国资或风投背景,还要注意注意背景的兜底程度,亲爹显然比干爹更呵护亲儿子,通过查看增信背景的股权可以看出亲爹还是干爹。平台自身的实力情况主要取决于运营团队的实力,专业、高效及有能力的团队会带来更安全可靠的平台运营及业务产品。

最后,再次强调投资时以安全为首要投资标准,谨遵以上投资原则,尽可能的从多方面综合考量。

信息披露声明

根据《网络信贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(银监会令[2016]1号)、《网络信贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(银监办发(2017)113号)等相关法律法规,深圳前海壹号钱庄金融信息服务有限公司(简称“壹号钱庄”)已经并持续按照要求进行信息披露: 1号钱庄在官网(www.yhqz.com)及其他互联网渠道(包括PC端、APP端、微信等)按照要求并持续披露平台每月的基本信息、运营信息、项目信息等,保证所披露的信息真实、准确、完整、无虚假,本着忠实勤勉的要求,严格履行法定监督管理职责。

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